Размер собственного капитала

Сколько собственного капитала Вы можете инвестировать в Вашу фирму? Может быть Вам даже удастся обеспечить ее финансирование полностью за счет собственных средств, если речь идет о маленьком бюро или малом предприятии. Однако, в большинстве случаев потребуется внешний капитал. Но и в таком случае без собственного капитала – никуда: во-первых, никто не должен быть на 100% зависимым от чужого капитала, во-вторых, ни один инвестор или кредитный институт не даст Вам денег, если Вы не будете готовы вложить в Ваше предприятие соразмерную сумму собственных средств. Если у Вас не хватает собственного капитала для запуска Вашего предприятия и его укрепления на рынке, то Вам следует заблаговременно искать дополнительные источники финансирования. Как правило, основание предприятия финансируется за счет государственного льготного кредита на поощрение предпринимательства, банковского кредита и доли собственного капитала учредителя.

Какие гарантии?

Разумеется, каждый кредитор хочет застраховаться от ситуации, в которой заемщик будет не в состоянии вернуть взятый кредит. Поэтому при предоставлении банковских кредитов требуются гарантии. Такими могут быть автомобили, ценные бумаги и недвижимость. Даже в случае государственных кредитов, при определенных обстоятельствах нужно обеспечить определенную долю кредита гарантиями. Однако, при обеспечении кредитов гарантиями нужно быть осторожным: собственная квартира, в которой проживает заемщик, может быть непригодной в качестве гарантии. Тоже самое касается страховок на случай смерти, заключенных в качества накоплений к старости.

Программы содействия начинающим предприятиям

Федеративная республика, Федеральные земли и Европейский Союз оказывают поддержку частному предпринимательству через поощрительные программы. В основном это поддержка заключается в предоставлении кредитов. Государственные льготные кредиты в частности отличаются от других кредитов низкими процентами, длительными сроками возврата и часто длительными периодами отсрочки до начала возврата ссуды.

Основные программы содействия начинающим предприятиям на федеральном уровне:

• Мой микрокредит [Mein Mikrokredit]
• Мезанинный микрофонд Германии [Mikromezzaninfonds Deutschland]
• Кредит из фонда ERP для учредителей - «подъемные» [ERP-Gründerkredit-Startgeld]
• Кредит из фонда ERP для учредителей, универсальный [ERP-Gründerkredit - Universell]
• Капитал из фонда ERPдля новых предприятий [ERP-Kapital für Gründung]

Пользуясь государственными поощрительными кредитами «Мой микрокредит» [Mein Mikrokredit], «капитал из фонда ERP для новых предприятий» [ERP-Kapital für Gründung], «подъемный кредит из фонда ERP для учредителей»  [ERP-Gründerkredit-Startgeld] и поддержкой из «Мезанинного микрофонда Германии» [Mikromezzaninfonds Deutschland] Вы можете обеспечить финансирование материальных активов и/или товарных складов и/или средств производства. В случае материальных активов речь идет о необоротных средствах предприятия. Кредиты, например, предоставляются для финансирования производственного и офисного оборудования или приобретения недвижимости. В случае средств производства [Betriebsmittel] речь идет об оборотных средствах, т.е. текущих расходах.

Когда подавать заявку?

Заявку надо подавать до запуска Вашего предприятия и до того, как Вы осуществите инвестицию. Так что не подписывайте договоры купли/продажи, не заказывайте товар и не делайте заказы до того, как будет обеспечено финансирование. Сама регистрация предприятия не препятствует получению государственной поддержки.

Куда подавать заявку?

Заявка на «микрокредит» [Mein Mikrokredit] подается в один из финансовых институтов по микрокредитам.

Заявку на получение средств из «Мезанинного микрофонда Германии» [Mikromezzaninfonds Deutschland] подавайте в коммерческое общество по финансированию деятельности малых и средних предприятий в той Федеральной земле, в которой Вы собираетесь открывать Ваше предприятие. Заявку на ссуду для основания предприятия подавайте в Ваше [агентство занятости].

Заявки на кредиты из фонда ERP подавайте в Ваш обслуживающий банк, т.е. в «сберегательную кассу» [Sparkasse] или в «Фолькс- унд Райффайзенбанк» [Volks- und Raiffeisenbank], в котором Вы имеете банковский счет или планируете открыть счет для Вашего предприятия.

Какие документы нужно принести с собой?

• Бизнес-план и инвестиционный план
• Прогноз оборота и рентабельности на два года
• Сводка имущества и долгов
• Резюме в форме таблицы
• Инвестиционный план
• Обзор Ваших гарантий, например, недвижимости, автомобилей, оборудования; ценность или действительную стоимость предъявленных Вами гарантий определяет Ваш обслуживающий банк.
• План ликвидности на годовой период в расчете по месяцам

Узнайте об этом подробнее в рубрике «Контрольный перечень Nr. 1 (PDF, 123  KB)».

Сколько собственного капитала Вам понадобится?

Как правило, в Вашем распоряжении должен быть собственный капитал размером в 20% расходов, подлежащих поощрению по государственным программам.

Что произойдет с документами?

Ваш обслуживающий банк проведет проверку Вашей кредитоспособности и примет решение о направлении вашей заявки в банк КфВ [KfW] или в организацию по содействию бизнесу в Федеральной земле, в которой Вы собираетесь открыть свое предприятие.

Каким образом Вы получите поддержку?

Средства, полученные по линии государственной поддержки должны использоваться по назначению. Поэтому Вы будете должны предъявить Вашему обслуживающему банку счет или подряд на запланированные инвестиции, после чего соответствующая сумма будет переведена на счет Вашего предприятия.´

Здесь Вы получите дополнительную информацию и справки:

База данных о Программах поддержки от Федерального министерства экономики и защиты климата

Федеральное министерство экономики и защиты климата

Горячая линия по вопросам финансирования
тел.: 03018 615-8000
С понедельника по четверг с 9:00 до 16:00 ч., в пятницу с 9:00 до 12:00 ч.

Справочный центр банка КфВ

тел.: 0800 539 9001 (бесплатный)
С понедельника по пятницу с 8:00 до 18:00 ч.